Посвящается бабушкам и дедушкам, которые ищут возможности помочь своим внукам
Советы профессионала. Многие знают эту поговорку – не учите меня жить, лучше помогите материально… Конечно, мы будем делиться опытом прожитых лет со своими младшими. Но дети, внуки должны прожить свою жизнь, получить свой опыт. Как же мы можем помочь?
Семьи, приехавшие в 90-х и в 2000-х годах, уже давно обзавелись собственностью, и достаточно часто она уже выкуплена. Дети выросли, и у многих даже уже есть внуки. Это здорово, это счастье!!!
Надеюсь, что все понимают, что ни собственность, ни счета в банке, ни инвестмент с собой забрать не удастся. Всё это останется детям и внукам.
Вопрос “Как меньше платить налогов со всего этого?” — это отдельная тема.
Сегодняшняя тема, которую я хочу затронуть, как можно больше финансово оставить детям и внукам, чем то, что сумели накопить?
Человек, собирающийся или вышедший на пенсию, часто переживает, как он сможет жить в пенсионном возрасте на те деньги, которые он будет получать от государства. На эту тему я тоже мог бы подсказать и показать варианты тому, кто имеет собственность.
Но это не то, что мы будем сегодня обсуждать.
В норме человеку необходимо делиться, делать подарки близким людям. Это даёт ему энергию, поднимает настроение, продлевает жизнь пожилого человека.
Когда мои родители сделали Reverse Mortgage и дали 250,000 своей внучке для покупки квартиры, то моя мама сказала, Люблю Канаду и тебя. То есть она увидела при жизни, как она смогла серьёзно помочь внучке.
Большинство из пенсионеров живут на одну пенсию. Стараются жить экономно, чтобы не сильно тратить небольшие сбережения, чтобы накопленных денег хватило надолго.
В то же время, достаточно у многих дома выкуплены. Получается, вроде бы миллионеры, но радости и финансовой поддержки от этого нет.
Часто под залог собственности семьи имеют кредитные линии, которые уже выкуплены. Это хорошо, когда под дом у вас зарегистрирована кредитная линия.
Это защита и собственности от плохих поступков нечистоплотных людей / title fraud (адвокат вам может дать совет по этому вопросу) и защита семьи на непредвиденные случаи.
Я сегодня хочу показать, как можно в будущем передать определённую сумму денег внукам и гораздо большую сумму, чем вы смогли накопить на данный момент.
В августе 2025 года страховая компания, работающая на рынке уже 150 лет, выпустила новый страховой контракт, который даёт возможность накопить денег больше, чем в других компаниях при аналогичных условиях. Как можно догадаться, новый выпускаемый контракт стараются сделать более конкурентноспособным и учитывают все замечания и пожелания.
Мы сегодня не будем рассматривать ситуации, когда человек делает для себя такой контракт, в котором можно иметь дополнительный доход в пенсионном возрасте. Такое возможно и это может быть интересным вариантом, для этого нужна отдельная встреча и анализ ситуации.
Сегодня я хочу показать, как дедушки и бабушки могут организовать серьёзную финансовую помощь свои внукам в разные периоды их жизни.
Представим себе ситуацию, что вы открыли для своего 5-ти летнего внука накопительную страховую программу с ежемесячным вложением $250 на протяжении 20 лет. Давайте посмотрим, о каких суммах накоплений может идти речь в разные периоды жизни вашего внука.
- 20 лет внуку – время помочь внуку с оплатой образования. На накопительном счету в контракте - $47.098.
- 35 лет внуку – время помочь внуку с деньгами на покупку первой недвижимости. На счету в контракте - $144.932.
- 55 лет внуку – время помочь внуку со взносом на покупку второго жилья для инвестирования или для удовольствия - коттедж. Или ваша помощь уже правнукам. На счету в контракте - $490.054.
- 65 лет внуку – накопленные $822.659 на счету в страховом контракте помогут семье иметь достаточно обеспеченную пенсию и, конечно же, память о вас будет с вашими внуками всё это время.
Оплата в таком контракте будет производиться только 20 лет.
Многие скажут, что такие обязательства на протяжении 20 лет — это не реально для нас, как пенсионеров.
Да, конечно же, если у нас не хватает денег на жизнь, то очень тяжело ещё и откладывать что то дополнительно.
Нам необходимо выстраивать цели в своей жизни. В таком случае мы стремимся к целям, стараемся их претворить. И если цель есть, то мы всегда начинаем искать пути реализации.
И тогда часто у нас получается даже то, что казалось невозможным.
Ведь можно выплачивать не приведённые в примере 250 долларов, а меньшую сумму.
Вся эта программа может стоить всего 76 долларов в год, если у семьи есть недвижимость и кредитная линия под залог собственности. Я, конечно же, объясню, как это будет работать.
Очень часто бабушки и дедушки хотят сделать для своих внуков что-то полезное, значимое. В первую очередь они собираются открывать накопительную программу для образования. Часто, в последний момент выясняется, что родители уж открыли RESP и вкладывают туда полностью разрешённую сумму - $2,500 в год.
И тогда у бабушек и дедушек порыв иссякает, так они не знают других вариантов, что ещё можно сделать для своих любимых внуков.
Поэтому, если у вас есть цель:
- помочь финансово в будущем своим внукам
- передать внукам без налогов больше денег, чем вы смогли бы оставить им же в будущем
- оставить у ваших внуков память о том, что вы их любите, что вы помогли им в определённый период их жизни
Приходите к нам в офис, и мы постараемся открыть для вас ту программу, которая будет подходить вам по финансовым возможностям.
Сергей Тотров
Финансовый Консультант,
CFP, PFA, CLU, EPC
Mortgage Broker, AMP
Top 75 Mortgage Brokers in Canada
2015-2021, 2023
Bus: (416) 222-0533
Cell: (416) 456-7706
